치아보험 완전 정리 – 가입시기부터 보장범위, 보장개시일까지
치과 치료는 건강보험이 적용되지 않는 항목이 많아 한 번 치료를 시작하면 수십만 원에서 수백만 원까지 비용이 발생하는 경우가 흔하다.
그래서 많은 사람들이 실손보험과 별도로 치아보험을 따로 가입한다.
하지만 치아보험은 일반 보험과 달리 가입 시기, 보장 개시일, 면책기간을 모르면 돈만 내고 보장은 못 받는 대표적인 보험이다.
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치아보험이란 무엇인가
치아보험은 충치, 잇몸질환, 사고로 인한 치아 손상 등 치과 치료 비용을 정액 또는 실비 형태로 보장하는 보험이다.
국민건강보험이 보장하지 않는
✔ 임플란트
✔ 크라운
✔ 브릿지
✔ 레진·인레이
같은 고가 치료가 핵심 보장 대상이다.
---치아보험 가입 시기가 중요한 이유
치아보험은 아플 때 가입하면 거의 의미가 없다.
이유는 단순하다. 대부분의 치아보험에는
✔ 면책기간
✔ 감액기간
이 있기 때문이다.
이미 충치가 있거나 치과 치료가 필요한 상태에서 가입하면 보장 개시 전이라 보험금이 안 나온다.
그래서 치아보험은 치과 갈 일 없을 때 미리 가입하는 보험이다.
---치아보험 보장 개시일이란
보장 개시일이란 보험 가입 후 실제로 보험금이 나오기 시작하는 날짜다.
치아보험은 가입하자마자 바로 보장되는 구조가 아니다.
대부분 상품이
✔ 질병 치료: 가입 후 90일 이후
✔ 사고 치료: 가입 즉시 또는 30일 이후
부터 보장이 시작된다.
즉, 충치나 잇몸질환은 3개월은 지나야 보장 대상이 된다.
---치아보험 면책기간과 감액기간
치아보험에서 가장 중요한 개념이 바로 면책기간과 감액기간이다.
이 두 개를 모르면 치아보험 구조를 이해했다고 볼 수 없다.
---면책기간이란
면책기간은 보험 가입 후 일정 기간 동안 아예 보장이 안 되는 기간이다.
보통
✔ 질병 치료: 90일
✔ 사고 치료: 0~30일
이 일반적이다.
이 기간에 치료를 받으면 보험금은 0원이다.
---감액기간이란
감액기간은 보험금이 전액이 아니라 일부만 지급되는 기간이다.
보통 가입 후 1년 또는 2년 동안 적용된다.
예를 들면 임플란트 100만 원 보장 상품이라도
✔ 1년 이내: 50%만 지급
✔ 2년 이후: 100% 지급
이런 구조다.
---치아보험 보장 범위 핵심 정리
치아보험은 크게 보존치료와 보철치료로 나뉜다.
1. 보존치료
치아를 살리는 치료다.
✔ 레진
✔ 인레이·온레이
✔ 크라운
✔ 신경치료
비교적 자주 발생하는 치료라 치아보험 체감도가 높은 영역이다.
---2. 보철치료
치아를 대체하는 치료다.
✔ 임플란트
✔ 브릿지
✔ 틀니
금액이 크지만 감액기간이 길고 연간 보장 횟수 제한이 있다.
---치아보험 가입 전 반드시 확인할 체크리스트
치아보험은 상품별 차이가 크다. 그래서 아래 항목은 꼭 비교해야 한다.
✔ 면책기간 며칠인지
✔ 감액기간 몇 년인지
✔ 임플란트 연간 보장 횟수
✔ 보존치료 한도 금액
✔ 갱신형인지 비갱신형인지
---치아보험 가입하기 가장 좋은 시점
치아보험은 이렇게 생각하면 된다.
치과 갈 생각이 들기 전이 가장 좋은 가입 시점이다.
이미 통증이 있거나 검진에서 치료 소견을 받은 상태라면 치아보험은 거의 실효성이 없다.
20~40대 아직 큰 치료가 없을 때 미리 가입하는 것이 가장 유리하다.
---치아보험과 실손보험의 차이
많은 사람들이 실손보험으로 치과 치료가 될 거라 착각한다.
하지만 실손보험은
✔ 스케일링 일부
✔ 발치 일부
정도만 제한적으로 보장한다.
임플란트, 크라운, 레진은 실손보험으로 거의 보장되지 않는다.
그래서 치과 치료는 치아보험이 따로 필요하다.
---정리: 치아보험은 타이밍이 전부다
치아보험은 보장 범위보다 더 중요한 것이 언제 가입했느냐다.
면책기간, 감액기간을 지나야 제대로 된 보장을 받을 수 있기 때문에 아프기 전에 가입해야 의미가 있다.
치과비가 걱정된다면 지금 당장 치료가 없어도 치아보험은 미리 준비하는 것이 가장 현명하다.
